德国中小银行 艰难适应巴塞尔新规

《巴塞尔协议III》9月12日最终出炉。无论是从资本金比率要求,还是从适应期限上来说,新协议无疑照顾了欧洲大陆的银行业争取更宽松协议方面的要求。业内分析人士指出,对于欧洲和美国的大型跨国银行来说,大部分都已经能够满足新协议的资本金要求,不需要额外融资。美国以大型银行为主,能够更快速适应新协议要求。而欧洲的情况更为复杂,不同国家之间银行业发展水平存在差异,中小银行所占的比重也更大,新协议对欧洲银行业挑战性要更大。

在过去几个月新协议的制定过程中,欧洲和美国曾出现了较大分歧。美国银行业经受次贷危机的危害性更大,风险资产所占的比例也越高,监管层提高资本金比率的迫切性也更强。相比之下欧洲银行业的迫切性要低得多。

因此对于新的资本金要求,美国银行监管部门曾要求核心一级资本充足率达到9%甚至更高,执行新标准时间限制在5年以内,而欧洲监管部门主张降低资本金要求,德国希望执行期限能够延长到10年。最终,新协议要求有效一级资本充足率为7%,最长适应期限达到8年,明显考虑了欧洲银行业的接受程度。

即使如此,新的资本协议对欧洲银行业的冲击也比美国要大,特别是对一些经济困难国家和中小银行来说更是如此。在上周,盎格鲁-爱尔兰银行濒于破产的消息再度让欧洲银行业陷入恐慌,爱尔兰政府不得不拿出更多资金救援,这又引发了主权信用危机的担忧。而希腊的状况并不比爱尔兰更好,要满足更高的资本金要求,无论是从资本市场融资,还是用国家财政增资,当前情况下都难以行得通。葡萄牙、西班牙等南欧诸国状况同样是不容乐观。

当前欧债危机的阴云并未完全消散,股票市场并未回暖。在当前情况下欧洲银行业要从资本市场融资扩充资本金,难度更是可想而知。

在欧洲,在适应新资本协议上存在障碍的不仅仅是面临债务危机的希腊、爱尔兰等国,实际上最大的反对声恰恰来自欧洲第一经济强国德国。这是由于中小银行在满足新资本协议要求方面将首当其冲,德国中小银行比重尤为突出。

一直以来,中小银行在资本金充足率方面要比大银行更为紧张。而此次新协议将核心一级资本充足率从此前的2%一步提高到7%,对许多中小银行的冲击可想而知。在欧洲存在大量的中小银行,特别是在德国,至今仍有3000多家银行,其中60%以上是总资产不超过3亿欧元的中小型银行。

更为严重的是,在德国银行业占据重要地位的州立银行、储蓄银行,属于州政府或市政府所有,由于机制僵化长期以来营利性都存在困难。在当前,这些银行资本金大都难以达到新协议的要求。

一位不愿透露姓名的银行人士指出,要满足新的资本金要求,“当前它们从资本市场找到资金是非常困难的,而以往主要资本金来源德国州政府和市政府,其财政也处于破产边缘。”正是由于这一原因,在此前几个月关于《巴塞尔协议III》的讨论中,德国央行和监管部门才成为更严格资本要求的最大反对者。

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